장윤정

아메리츠 파이낸셜 은퇴전문

자신의 장례 절차를 미리 생각하는 일은 꽤나 부담스럽고 불편할 수 있다. 그럼에도 불구하고 준비를 해두면 어려운 시기에 가족이 겪는 정서적·재정적 부담을 줄일 수 있다. 계획된 준비를 통해 본인의 마지막 의사를 명확히 정리하고, 재정적 계획과 생명보험금을 장례비용에 활용하는 방법을 지금부터 살펴본다.

장례 계획은 일반적으로 Pre-planning과 Prepaying, 두 가지 방법이 있다. Pre-planning은 장례절차와 세부사항을 미리 결정하는 것을 의미하고, Prepaying은 미래의 장례비용을 미리 마련하거나 지불해 두는 것이다. 두 가지 차이를 이해하면 개인 상황에 맞는 방법을 선택할 수 있다.

#. Funeral Expenses

많은 장례식장은 일시불 또는 분할납부 방식의 선납계약(prepaid contract) 을 제공한다. 이 방식은 가격을 현재 수준으로 고정하고, 장기간에 걸쳐 비용을 분산할 수 있다는 장점이 있다. 다만, 이자 부과, 행정 수수료, 환불 제한 등 계약 조건을 충분히 이해해야 한다. 이와 다르게 장례비용을 준비하는 또 다른 방법으로 다음과 같은 선택을 할 수 있다.

-현금저축: 장례비용을 위한 별도의 저축계좌를 마련하는 방법인데 명확한 계획과 실행이 없다면 다른 용도로 사용될 위험이 있다.

-Final Expense Insurance: 장례보험이라고도 하며, 장례나 화장, 매장비용을 충당하기 위해 설계된 일종의 종신보험이다.

-생명보험(Life Insurance): 일반적으로 생명보험으로 마련할 경우, 장례보험보다 더 큰 사망보험금을 제공하며, 유가족이 장례비용을 포함한 다양한 재정적 필요에 사용할 수 있는 장점이 있다.

#. 장례비용을 위한 생명보험의 역할

생명보험은 사랑하는 가족을 재정적으로 보호하고, 장례비용을 감당할 자금을 마련하는 가장 효과적인 방법 중 하나이다. 보험금이 지급되면 유가족은 이를 통해 장례비용을 지불하고, 저축을 소진하거나 빚을 지거나, Crowd Funding에 의존하지 않아도 된다.

생명보험금은 수익자가 사망보험금을 장례비용에 사용하기로 결정할 경우 해당 비용을 충당할 수 있다. 다만, 경비 전액이 충당되는 지는 보험 종류, 보장 금액, 그리고 계약 조건에 따라 달라지는 점을 감안하여 계획해야 한다.

#. 생명보험과 장례보험의 차이

-보험 형태: 장례보험은 일반적으로 종신보험의 한 종류이며, 생명보험은 기간형 또는 종신형 등으로 다양하다.

-보장 금액: 생명보험은 필요에 따라 폭넓은 보장이 가능하지만, 장례보험은 주로 장례 관련 비용만을 충당하도록 일부 목적에 한하여 설계된다.

-보험료: 생명보험료는 연령과 건강 상태에 따라 달라지고, 장례보험은 고정적이고 비교적 제한된 커버리지 설정에 의 한 보다 낮은 보험료로 구성할 수 있다.

-심사 절차: 장례보험은 간소화된 심사 또는 무심사로도 가입이 가능하다. 생명보험은 건강검진이나 의료적 질문 등이 필요할 수 있지만, 최근에는 무심사 또는 전화 인터뷰 같은 간소화 된 플랜도 늘고 있다.

-목적: 장례보험은 장례비용에 초점을 맞추고 있으며, 생명보험은 장례비용뿐 아니라 부채 상환, 생활비 보전, 자녀 교육자금, 상속 및 세금 대책 등 다양한 재정 목적으로 활용할 수 있다.

마지막 순간은 누구에게나 찾아오지만, 준비 여부에 따라 가족이 겪는 부담은 크게 달라진다. 미리 계획하고 대비하는 일은 단순한 절차가 아니라, 남은 이를 위한 내가 할 수 있는 ‘마지막 배려이자 사랑의 표현’이다.

문의 yunechang@allmerits.com