앤디 김

솔로몬 파이낸셜 솔루션 본부장 

경제적 불확실성이 커지는 요즘, 은퇴준비는 단순한 숫자 계산을 넘어 심리적 안정감을 주는 과정이 되어야 한다. 특히 한인 커뮤니티에서는 가족부양과 자산보존에 대한 책임감이 강해, 은퇴자금에 대한 불안이 큰 경우가 많다. 하지만 은퇴 후 가장 중요한 것은 자산의 크기보다 평생고정수입을 확보하는 것이다. 이는 불확실성 속에서도 안정적인 삶을 보장하며, 심리적 스트레스를 줄여준다. 이번 칼럼에서는

평생고정수입의 중요성, 그 종류, 그리고 보험사의 연금상품을 통해 이를 다각화하는 방법과 그로 인한 심리적 안정감을 주는 방법을 알아보자.

평생고정수입의 중요성

은퇴 후 가장 큰 두려움은 '돈이 떨어질까 봐' 라는 불안이다. 주식시장의 변동, 예상치 못한 의료비, 또는 물가상승은 자산을 빠르게 소진시킬 수 있다. 하지만 평생고정수입은 이러한 불확실성 속에서 예측 가능한 현금 흐름을 제공해 심리적 안정감을 준다. 이는 은퇴 후 생활비, 의료비, 또는 여가활동을 위한 기반이 되며, 자산의 크기와 상관없이 안정적인 삶을 보장한다.

평생고정수입의 종류

평생고정수입은 은퇴 후 안정적인 현금 흐름을 제공하는 다양한 출처에서 나올 수 있다. 주요 종류는 다음과 같다.

사회보장연금(Social Security): 미국에 거주하는 한인들에게 익숙한 정부제공 연금으로, 근로 기록에 따라 매달 일정 금액을 평생 지급받는다. 하지만 금액이 제한적이며, 물가상승을 완벽히 따라가지 못할 수 있다.

직장연금(Pension Plans): 일부 직장에서 제공하는 확정급여형 연금으로, 근무 기간과 급여에 따라 고정된 금액을 받는다. 하지만 이런 연금은 점점 줄어드는 추세이다.

보험사의 연금상품(Annuities): 개인이 보험사에 일정 금액을 투자하고, 이를 통해 평생 또는 일정 기간 동안 고정수입을 받는 상품이다. 이는 개인이 컨트롤할 수 있는 가장 유연한 평생고정수입 옵션이다.

임대소득: 부동산을 소유한 경우, 임대료를 통해 안정적인 수입을 얻을 수 있다. 하지만 관리비용과 세입자 관련 리스크가 존재한다.

이 중에서 보험사의 연금상품은 한인 커뮤니티에서 특히 주목할 만한 선택지이다. 이는 개인의 재정상황과 목표에 맞춰 설계할 수 있으며, 다양한 형태로 평생고정수입을 제공한다.

보험사 연금상품의 다양성과 다각화

보험사의 연금상품은 은퇴자금의 일부를 투자해 안정적인 수입 흐름을 만드는 데 최적화되어 있다. 주요 연금상품 종류는 다음과 같다. 

고정연금(Fixed Annuity): 일정 기간 또는 평생 동안 고정된 금액을 지급받는 상품으로, 시장변동에 영향을 받지 않아 안정적이다.

변액연금(Variable Annuity): 투자 성과에 따라 지급액이 변동되는 상품으로, 주식이나 채권에 연계되어 잠재적 수익이 높지만 리스크도 동반된다.

고정지수연금(Fixed Indexed Annuity): 주식시장 지수에 연동돼, 원금 손실을 보호하는 상품으로, 안정성과 성장 가능성을 절충한다.

즉시연금(Immediate Annuity): 일시불로 투자하고 즉시 고정수입을 받기 시작하는 상품으로, 은퇴직후 수입이 필요한 경우 유용하다.

장기연금(Deferred Annuity): 투자 후 일정 기간이 지난 뒤 수입을 받는 상품으로, 장기적인 재정계획에 적합하다. 

문의 (213) 308-7878, akim@solomonus.com