장윤정

아메리츠 파이낸셜 은퇴전문

2023년 기준으로 미국에서는 점점 더 많은 사람들이 장기요양(LTC) 보험의 필요성을 인식하고 있다. 미국 보건복지부에 따르면, 65세 이상 인구의 약 70%가 어떤 형태로든 장기요양 상황이 발생할 것으로 예상되며, 이는 고령화사회로 진입하면서 개인은 물론 사회적, 국가적으로 더욱 중요한 이슈로 나타나고 있다. 그러나, 실제로 LTC 보험을 보유하고 있는 사람들은 여전히 소수에 불과하다.

위 조사에 따르면, 65세 이상의 미국인 중 약 7.2%만이 LTC 보험에 가입되어 있고, 이 수치는 2020년의 5.8%에서 증가했지만, 여전히 매우 낮은 수준임을 알 수 있다. 이런 결과에 대한 가장 큰 이유는 많은 사람들이 높은 LTC 보험료와 복잡한 가입절차 그리고 LTC 보험상품에 대한 이해부족 등을 손 꼽으며 이로 인해 가입을 꺼리는 경향이 있는 것이다.

◇ LTC 커버리지의 중요성

장기요양 비용은 높을 수밖에 없다. 결코 저렴하지 않은 미국 의료비용과 인플레이션, 무엇보다 장기간 의료치료를 받아야 하는 상황 자체만으로도 만만치 않은 비용을 예상하게 한다. 2023년 보험사 Genworth 비용조사에 따르면, 일반적인 개인 병실의 연간 사용요금이 10만달러를 초과하며, 가정 건강보조 서비스 비용은 연간 6만달러 이상으로 보고되었다. 이러한 비용은 적절한 대비 없이는 은퇴자금을 빠르게 고갈시킬 수 있고, 노년기 삶의 질을 급격히 떨어 뜨리는 주요 원인으로도 작용된다. LTC 커버리지는 이런 높은 의료비용을 충당하여 개인과 가족의 재정적 부담을 줄이고, 보다 안정적인 은퇴생활을 가능하게 만들 수 있다.

◇ LTC 커버리지가 있는 어뉴이티 플랜

많은 보험회사들이 기존 전통방식의 LTC 커버리지 제공을 축소하고 있는 가운데 최근에는 어뉴이티 플랜을 통해 LTC 커버리지를 포함해서 제공하는 몇 몇 보험회사들이 나타나고 있다. 이런 개인은퇴연금 플랜은 주식시장 하락으로부터 원금과 쌓여진 현금자산을 보호하면서도 성장 잠재력을 제공하는 고정지수(Fixed Index Annuity)형 어뉴이티이다. 또한, 이 어뉴이티플랜은 장기요양(LTC) rider를 포함할 수 있어 은퇴연금 가입자가 장기요양을 대비한 추가 혜택을 제공받을 수 있다.

추가 기능으로 세금을 유예하여 현금자산을 성장시키는 원리로 수익 인출 시까지 세금이 유예되어 더 나은 자산축적을 가능하게 한다. 이자받는 방식에도 다양한 옵션의 지수를 선택할 수 있으며, 어뉴이티 플랜안에서도 적극적인 투자방식과 안전 지향적 그리고 게런티 평생인컴 옵션 등 목적하는 방향에 따른 플랜을 선택, 운용할 수도 있다.

예전의 롱텀케어 커버리지 보유가 어려웠던 이유 중에는 가입 절차가 까다로웠던 점도 있었다. 건강한 경우라도 각 종 의료적 검사와 설문 그리고 까다로운 여러 절차를 거쳐야 하는 점이 어려운 관문이었다고 해도 지나치지 않을 것이다. 최근 이런 점을 피하고 간단하며 좀 더 빠르게 가입할 수 있는 심사기준을 가진 어뉴이티 플랜을 제공하는 보험사가 있어 주목받고 있다.

의료적 문제가 없는 경우 피검사나 복잡한 서류 절차 없이 LTC 커버리지를 포함한 어뉴이티 플랜을 용이하게 보유할 수 있게 된 것이다. 늦지 않게 준비하는 전략을 통해 안정되고 보장된 은퇴플랜 준비가 반드시 필요하다. 문의 (213) 663-3609, yunechang@allmerits.com