연준 예치금으로 5% 이자 받고

고객 예금에는 1%대 낮게 적용  

은행들이 고금리 시대 2년 6개월간 무려 1조1000억달러의 초과수익을 올린 것으로 추정됐다. 22일 파이낸셜타임스(FT)가 연방예금보험공사(FDIC)의 자료를 분석한 결과에 따르면 미국 내 4000여개 은행은 연방준비제도(연준)에 예치한 예금으로 높은 이자를 받은 데 비해 이들 은행에 돈을 맡긴 예금자들의 이자율은 상대적으로 낮게 유지해 수익을 올렸다. 

일부 저축계좌의 금리는 5%가 넘는 연준의 기준금리에 맞춰 상승했지만, 대다수 예금자, 특히 JP모건체이스와 뱅크오브아메리카(BofA) 등 대형은행 예금자들은 훨씬 적은 금리를 적용받았다는 것이다.

실제로 2분기 말 현재 미국 은행들의 평균 예금이자율은 연 2.2%에 불과한 것으로 집계됐다.

이는 2년 전 이자율 0.2%보다는 크게 높은 것이지만 연준이 은행에 지급하는 오버나이트(하루짜리) 금리 5.5%보다는 크게 낮은 것이라고 FT는 지적했다. 특히 JP모건과 BofA의 평균 이자율은 연 1.5%와 1.7%였다.

이러한 금리차로 은행들은 1조1000억달러의 초과 이자수익을 올렸으며, 이는 같은 기간 은행이 벌어들인 전체 이익의 절반 정도에 해당한다는 것이다.

많은 분석가는 2022년 3월 연준이 통화긴축 정책을 시작할 때 핀테크들과의 경쟁, 금융 소비자들의 자금 이동이 쉬어진 점 등을 들어 예금자들이 상당한 수혜를 볼 것으로 기대했으나 실제로는 은행들이 과거 금리인상 시기와 마찬가지로 여전히 높은 초과수익을 올린 것이다.

이러한 초과수익을 구가했던 은행들은 연준이 지난주 기준금리를 인하하자 그 인하분을 예금자들에게 전가하기 위해 빠르게 움직이고 있다. 실제로 시티은행과 JP모건 등 주요 은행 직원들은 은행 주요 고객들이 적용받는 예금금리도 연준의 인하 폭만큼 내릴 것으로 들었다고 소식통을 인용해 FT가 전했다.

이에 대해 미국 900여 금융회사에 리스크 관련 서비스를 제공하는 비영리단체 리스크관리협회(RMA)는 올해 초 보고서에서 주유소가 통상 가격인상은 빠르게 하는 대신 인하에 늑장을 부리는 것처럼 은행도 예금 이자율 인상에는 느리지만 인하는 신속하게 한다고 지적했다. 이와 함께 유럽의 일부 정부는 이러한 은행의 초과 이익에 횡재세를 부과했다고 FT는 덧붙였다.