홈에퀴티론(HEL)으로 두 번째 집 사기

홈에퀴티론(HEL)을 얻어서 다른 집을 구입할 수 있을까? 결론부터 말하면 ‘예스’다. 하지만 HEL을 통해 구입하는 두 번째 집을 어떤 용도로 사용할지 잘 생각한 후에 이 방법을 사용할지 말지 결정해야 한다. 

◇HEL이란 무엇인가

HEL은 소유한 집에 쌓인 에퀴티를 토대로 융자를 얻는 것이다. ‘세컨드 모기지’라고도 불린다. 

축적된 에퀴티가 많을수록 취득가능한 HEL 규모가 커진다. HEL은 한꺼번에 목돈을 받는 것으로 이자와 함께 매달 갚아야 한다.

◇세컨드홈 vs 투자용 부동산

HEL을 사용해 두 번째 집을 사기로 마음먹었다고 치자. 그렇다면 해당 주택을 세컨드홈으로 사용하길 원하는지, 투자용 부동산으로 활용하길 원하는지 자문해본다. 어떤 용도로 집을 사느냐에 따라 모기지 융자를 얻는데 영향을 끼칠 수 있다. 일반적으로 HEL을 사용해 투자용 부동산을 구입하기가 더 쉽다. 세컨드홈의 경우 렌더가 더 많은 다운페이먼트와 높은 크레딧점수를 요구한다. 

◇투자용 부동산의 장점

HEL은 목돈으로 받는 것이기 때문에 투자용 부동산 구입과정에서 다운페이를 더 많이 하는데 도움을 준다. 다운페이를 많이 할수록 월 모기지 페이먼트와 이자율을 낮추는데 도움이 된다.

렌더 입장에선 홈에퀴티론을 처리하는 것이 레귤러 모기지를 처리하는 것보다 훨씬 간편하다. 

이 때문에 클로징비용과 수수료가 더 적게 든다. 그러나 가장 큰 장점은 낮은 이자율을 얻는 것이다.

HEL은 집을 담보로 돈을 빌려주기 때문에 상대적으로 낮은 이자율을 적용한다.

◇HEL의 단점

HEL을 얻어서 집을 사면 두 채의 집을 소유하며 3개의 모기지를 갚아야 할 수 있다. HEL과 두 번째 모기지가 오리지널 모기지에 추가되기 때문이다. 

구성훈 기자