라이언 우 대표

블루앵커재정보험

어느 덧 100세 시대를 살아가고 있는 우리에게 가장 중요한 이슈 중 하나는 늘어나는 기대수명에 따른 노후에 대한 준비와 대책일 것이다. 무엇보다도 연금자산은 열심히 모으는 것도 중요하지만 모은 자산을 잘 지켜 잘 사용하는 것이 더 중요하기 때문에 이에 대한 정보가 반드시 필요하다.

최근 효과적인 은퇴연금자산 투자방법으로 보험사에서 제공하는 어뉴이티(Annuity)에 대한 관심이 날로 커지고 있다. 평생인컴(Life Time Income Rider)보장 혜택뿐만 아니라 노후에 꼭 필요한 다양한 혜택들의 제공 그리고 주식시장 하락의 위험부담 없이 일정 수준의 포텐셜 이자수익을 기대할 수 있다는 점에서 과거 여러 차례 주식시장의 큰 하락을 경험한 소비자들에게 연금자산 관리차원으로 크게 어필되고 있다. 

무엇보다도 최근 연방준비제도에서 연 이은 금리인상 단행으로 인해 어뉴이티를 통한 투자 기대수익율이 높아진 점 또한 큰 장점이라 볼 수 있다. 이런 이유로 일반 예금이나 CD, IRA, SEP-IRA, 401(k) 등 여러 종류의 Retirement Account를 갖고 있는 경우, 안전하면서도 좋은 수익을 위해 이를 어뉴이티로 옮기(Rollover)는 소비자들이 늘고 있다.

모든 종류의 투자나 자산관리는 개인의 투자성향과 연령에 따른 효율적 투자방식을 지혜롭게 선택할 필요가 있다. 특별히 연금자산의 경우엔 자산증식을 위한 높은 수익율에 따른 리스크를 감수하는 방법 보다는 원금보장을 최우선으로 하면서 노후에 자산 활용가치를 최대치로 끌어 올릴 수 있는 효과적인 혜택을 찾아 가는 게 중요하다.

예를 들어 평생인컴보장(Life Time Income Guarantee)이라는 혜택을 통해 나의 연금자산이 사는 동안 고갈되지 않게 한다던가, 매년 인플레이션의 증가에 맞추어 인컴을 올려받는 방법, 혹은 생활비 비용이 상대적으로 많이 필요한 은퇴초기에 인컴을 최대치(Max Income)로 지급받는 등의 다양한 옵션을 통해 나의 노후에 맞는 방법을 설정해야 한다. 

또한 최근 은퇴준비 차원에서 새로운 이슈로 부각하고 있는 장기간호(Long Term Care)가 필요한 상황이 발생했을시 인컴을 두 배로 올려 지급받는 혜택도 그 활용의 가치가 높다. 은퇴연금상품, 생명보험, 사업체 보험에 관련된 더 자세한 내용은 웹사이트(https://www.ryanblueanchor.com)에서 찾아볼 수 있다.

문의 (562) 644-4560