ARM의 장점과 단점

일부 홈바이어들은 집을 살 때 고정금리가 아닌 변동금리 모기지(ARM)를 취득한다.

ARM은 보통 일정기간 고정금리를 유지하며 이 기간이 지나면 마켓 상황 등에 따라 이자율이 오르거나 내린다. 보통 1~10년간 똑같은 금리를 유지한다. ARM의 장단점을 살펴본다.

◇장점

이자율이 고정되는 기간동안 ARM의 이자율은 고정금리 모기지보다 낮다. 이 때문에 해당기간 홈오너는 월 페이먼트를 절약할 수 있다. 현명한 홈오너라면 절약하는 돈을 다른 투자처로 돌려 수익을 창출한다. 또한 고정금리 적용기간이 끝나기 전에 재융자 기회도 노려볼 수 있다.

◇단점

금리가 고정되는 기간이 지나면 이자율이 갑작스럽게 오를 수 있다. 이렇게 되면 월 페이먼트가 늘어난다. 금리의 불확실성은 홈오너에게 큰 부담이 될 수 있다. 

◇나에게 맞는 상품인가

고정금리 적용기간 동안 구입한 집에서 살고, 이후에 팔 예정이라면 ARM이 적합한 선택이다. 예를 들면 5/1 ARM으로 집을 샀다면 5년간 금리가 고정된다는 것을 뜻한다. 이 경우 최장 5년까지만 해당 주택에서 살아야 하는 것이다. 

가까운 미래에 소득에 크게 오를 것이 확실한 바이어의 경우 ARM이 현명한 선택이다. 또한 현 이자율은 높지만 향후 금리가 내려갈 가능성이 높은 시장인 경우에도 ARM이 도움이 될 것이다. 투자용 부동산을 구입하는 경우 ARM을 활용해 해당 기간동안 낮은 페이먼트를 내고, 이자율이 변하기 전에 부동산을 파는 것도 방법이다.

◇본인의 상황 잘 판단해서 결정해야

고정금리 모기지를 선호하는 사람이 있는가 하면, ARM을 선호하는 사람도 있다. 현재 본인이 처한 재정상태, 미래계획 등을 면밀히 분석한 후 가장 적합한 상품을 선택해야 한다. 

구성훈 기자 sgoo@chosundaily.com