나이에 상관없이 은퇴를 위한 저축에 대해 많은 질문과 걱정이 있을 것이다. 은퇴연금 준비를 위해 저축하는 방법, 사용 가능한 옵션 그리고 가장 얼마 만큼의 돈을 모아야 하는지에 대한 질문이 가장 많을 것이다. 은퇴를 위한 저축을 시작하는 가장 일반적인 방법 중 하나는 고용주가 후원하는 401(k) 플랜을 이용하는 것이다. 현재 많은 회사에서 제공하고 있으며 또한 다수의 직원에게 유일한 은퇴저축 플랜일 수도 있다. 이렇게 보편화된 은퇴연금 플랜임에도 불구하고 401(k)는 많은 옵션기능과 생소한 용어, 많은 규정 및 규칙으로 인해 좀처럼 가깝게 느껴지지 않는다. 

#. 납부 한도(Contribution Limits) - IRS에서 납부금액에 대한 연간한도를 매년 설정, 발표한다는 사실을 아는 것은 중요하다. 401(k) 또는 403(b)와 대부분의 457플랜 및 연방정부의 Thrift Savings Plan에 참여하는 직원의 납부한도는 2021년 과세연도에는 1만9500달러, 2022년에는 2만500달러로 발표됐다. 50세 이상인 직원의 경우 캐치업 6500달러를 추가로 납부할 수 있다. 캐치업 금액은 2021년과 2022년 모두 동일하다.

#. 매치(Match) - 은퇴를 준비하는 저축계획은 목표 은퇴시기, 목표 금액, 생활 방식 및 가족 결정 등 개인의 상황에 따라 모두 다르지만 일반적으로 Gross Income의 최소 10% 이상을 저축하도록 권장하고 있다. 또한 회사에서 401(k) 매칭을 제공하는 경우라면 이 혜택을 100% 얻을 수 있도록 플랜에 참여하는 것이 현명하다. 이것은 회사에서 무료로 제공하는 자금이기 때문에 항상 회사 매칭을 최대한 활용해야 이득이 된다. 회사에서 제공하는 매치는 직원이 401(k)에 일정부분까지 저축을 할 경우 무료로 제공하는 조건사항이 있다는 것을 알고 충분히 활용하는 것이 좋다. 

#. 50세이상 - 특히 50대에 은퇴연금 저축을 시작한다면 손실된 시간을 만회하기 위해 저축금액을 늘릴것을 추천한다. 위에서 언급한 바와 같이 2021-22년 캐치업 금액은 50세 이상인 경우에 가능하며 6500달러를 추가로 더 넣을 수 있다. 은퇴시기가 가까워진 연령대인 만큼 IRS가 허가하는 규정사항이다. 예를 들어, 2021년 12월 31일 또는 그 이전에 50세가 되는 경우, 캐치업 6500달러를 포함해 총 2만6000달러까지 2021년 401(K)에 저축할 수 있다. 많은 파이낸셜 어드바이저들이 제안할 때, 20대에 은퇴연금에 10%이상 저축할 경우 충분한 은퇴자금 조성이 가능하고, 50대라면 20% 이상을 저축할 것을 권장하고 있다. 전문가들이 덧붙이는 내용에는 급여가 인상될 경우도 은퇴연금에 저축하던 퍼센티지를 계속 유지할 것도 함께 추천하고 있다.

#. 의료비 - 이상적인 은퇴연금을 생각할 때 고려해야 할 많은 변수가 있다. 결혼여부, 배우자의 근로소득 여부, 소셜연금 등 다양하다. 그 중 예상치 못할 가장 큰 변수는 건강문제로 인한 의료비용이다. 때문에 이런 변수에 대비해 저축금액을 추가로 늘리거나, 의료비용을 대처할 수 있는 다른 플랜을 추가로 마련하는 것이 중요하다.

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