'하우스 푸어'란 무엇인가

‘하우스 푸어(house poor)’라는 말이 종종 들린다. 이는 집을 소유하고는 있지만 집과 관련된 모든 비용을 가까스로 조달하는 사람을 일컫는다. 하우스 푸어의 대부분은 무리해서 집을 산 경우이다. 소득이 그다지 높지 않은데도 불구하고 어찌어찌해서 홈오너가 된 사람들이다. 

◇가장 큰 비용은 ‘모기지’

하우스 푸어가 되면 다달이 버는 돈의 큰 부분이 주택유지비로 나간다. 집에 너무 많은 돈이 들어가니 다른 곳에 쓸 돈이 거의 없다시피하다. 따라서 궁핍한 생활에 허덕일 가능성이 높다. 

가장 큰 돈이 들어가는 부분은 다름 아닌 모기지 페이먼트이다. 이 외에 재산세, 모기지 보험료, 콘도나 타운홈인 경우 HOA페이먼트, 유틸리티 비용 등도 홈오너가 책임져야 할 비용들이다. 

◇소득대비 부채비율(DTI)

보통 렌더들은 홈바이어가 모기지를 신청할 때 주택관련 비용이 월 그로스 인컴의 28%를 넘어가지 않는 것을 원한다. 이를 ‘28% 룰’이라고 부른다. 캘리포니아, 뉴욕, 뉴저니, 플로리다처럼 집값이 비싼 지역의 경우 집에 들어가는 비용을 더 높에 잡아주기도 한다. 

◇어떻게 하우스 푸어가 될까

모기지 페이먼트 금액이 너무 크거나, 예상했던 것보다 클로징비용이 많이 들 경우 하우스 푸어로 전락하기 쉽다. 인플레이션이 원인으로 작용할 수도 있다. 집값이 크게 오르면 월 모기지뿐만 아니라 재산세도 덩달아 오른다. 갑자기 수입이 줄어도 하우스 푸어가 될 수 있다. 

◇하우스 푸어, 과연 나쁘기만 한 것일까

하우스 푸어가 됐다고 해결책이 없는 것은 아니라고 전문가들은 입을 모은다. 부러움을 살 만한 상황은 아니지만 말이다. 주택관련 비용이 많이 들어도 돈을 내다버리는 것은 아니다. 다른 데 쓸 돈이 많이 남지 않는 게 문제라면 문제이다. 하우스 푸어라도 401(k), IRA 등 은퇴연금이 엄청난 돈이 들어있는 사람도 있다. 

◇탈출 방법은 

여러가지 부채를 이자율이 낮은 한 어카운트로 통합하거나, 재융자를 통해 주택관련 비용을 줄이거나, 단기 퍼스널융자를 취득하거나, 어떻게든 수입을 늘리거나, 외식*엔터테인먼트*여행 등 불필요한 경비를 줄이거나, 다운사이징을 하는 방법 등으로 하우스 푸어 탈출을 시도해본다. 

◇예방법은

집을 사기 전에 재정상황을 냉철하게 따져본다. ‘28% 룰’을 꼭 지키도록 한다. 자격이 되는 액수만큼 모기지를 얻을 게 아니라 실제로 필요한 액수만큼 융자를 얻는다. 

구성훈 기자